Погасить кредит под залог квартиры

Погасить кредит под залог квартиры

О нецелевых кредитах под залог квартиры

Чем привлекателен нецелевой кредит под залог квартиры? Среди банков выдача нецелевых кредитов под залог квартиры становится все более и более популярной. Главная причина – отсутствие необходимости в осуществлении контроля над целевым использованием средств. Так, предлагая нецелевые кредиты под залог квартиры, банки не требуют от заемщика подтверждающих документов по освоению кредита (договора купли продажи, свидетельства о праве собственности и т.д.). Нецелевой вид кредитования сегодня предлагают многие банки, в том числе: Банк Ренессанс Капитал, Международный Московский банк, Райффайзенбанк, либо можно подобрать самое выгодное предложение среди банков с помощью кредитных брокеров.

Почему банки так охотно внедряют этот банковский продукт и оформляют нецелевые кредиты под залог квартиры? Ответ очень прост – кредит обеспечен высоколиквидным надежным залогом, с лихвой покрывающим все видимые и невидимые затраты банка. К закладываемой квартире банки предъявляют определенные требования, а именно:

  • Квартира, передаваемая в залог, должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по ее прямому назначению.
  • В квартире не должно быть — на момент заключения договора залога и в течение срока действия кредитного договора — незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.
  • Дом, в котором находится квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт
  • В квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, на снятие с регистрационного учета которых при обращении взыскания на квартиру будет требоваться согласие органов опеки и попечительства.
  • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, передаваемой в залог, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенной квартире.
  • В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок исковой давности по которым не истек.
  • Квартира не должна быть единственным жильём заёмщика. В соответствии со ст.24 Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством взыскание долга не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным для должника.

Вы хотели бы получить кредит под залог своей квартиры? А у вас есть дополнительное жилье? Нет! Тогда помните, что передача в залог единственного жилья, очень рискованное мероприятие. Был в моей практике случай, когда один работник правоохранительных органов, для получения средств на длительную поездку за границу, оформил кредит под залог своего единственного жилья. Мое предупреждение о рискованности такого залога он проигнорировал, хотя его семья состояла из 5 человек, из которых 2-е несовершеннолетние дети. Разрешение опекунского совета на залог квартиры он каким-то образом получил. Жена имела небольшой, но стабильный по тем временам, торговый бизнес. После возвращения из поездки у заемщика неожиданно ухудшилось финансовое положение из-за непредвиденных обстоятельств, в связи с чем, погашение кредита, даже с учетом доходов от бизнеса жены, стало невозможным. Банк вынужден был продать квартиру с аукциона, а семья потеряла жилье, переехав в комнату служебного общежития. Такая финансовая безответственность приводит иногда и к более трагическим последствиям.

Итак, взвесив все за и против, вы принимаете решение об оформлении нецелевого кредита под залог квартиры. Как правило, нецелевой кредит под залог квартиры используется на приобретение недвижимости, решение различных финансовых нужд и направлений, не связанных с бизнесом, а именно:

  • Покупка второй квартиры или покупка недвижимости за рубежом;
  • Покупка квартиры в новостройке;
  • Покупка земельного участка под строительство коттеджа;
  • Обустройство квартиры с осуществлением евроремонта;
  • Рефинансирование ипотечного кредита другого банка;
  • Получение образования;
  • Покупка автомобиля или гаража под автомобиль и т.д.

При оформлении нецелевых кредитов, банки не требуют подтверждения использования средств, но иногда, оговаривают какие-либо ограничения. Так, Райффайзенбанк при оформлении кредита на любые цели под залог имеющегося жилья оговаривает недопустимость использования кредита на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Что делать, если взял кредит под залог квартиры и не могу выплачивать?

Здравствуйте . Взял кредит под залог квартиры. Пока. Работал платил дава года исправно . Потом болезнь, инфаркт, комиссия признала негодным , пенсия.Работал в полиции. Долго искал работу. Наконец нашел но первая зарплата только через месяц . На мне висят ещё два кридита. Сбербанк списывает пенсию всю до копейки. Я проктически голодаю а у меня семья и малолетняя дочка. Я их осень люблю. Но в семье начались проблемы с женой. У меня единственная квартира в не прописаны все мы в толки , другого жилья нет. Просрочка по платежам уже третий месяц. Подскажите как сохранить единственн квартиру .

Ответы юристов (1)

Согласно ГПК РФ

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством​ об ипотеке может быть обращено взыскание;

переход права на заложенный жилой дом (квартиру), земельный участок осуществляется в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ((в ред. от 06.12.2011) и по правилам § 3 гл. 23 ГК путем обращения взыскания на это имущество по судебному решению, независимо от того, является ли жилье единственным для залогодателя и членов его семьи. Следует при этом учитывать и то, что согласно п. 1 и 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества служат основанием для прекращения права пользования совместно проживающих в этом жилье залогодателя и членов его семьи (бывших членов семьи). Освобождение такого жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном ФЗ (ст. 35 ЖК).

​Вам стоит обратиться в банк за предоставлением рефинансированного кредита, объединив все три в один, с большим сроком, тем более что у вас есть работа и можно будет как-то существовать.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Досрочное погашение кредита под залог недвижимости

Мировой финансовый кризис самым серьезным образом повлиял на развитие рынка кредитования в России. Цены на недвижимость начали снижаться, что заставило банки забеспокоиться. Многие финансовые организации Москвы и Московской области стали предлагать заемщикам погасить выданные кредиты досрочно, либо частично вернуть полученные деньги. Конечно, такие предложения носили рекомендательный характер, тем не менее, это беспокоило и заемщиков, ведь в нестабильной ситуации было трудно понять, что случится в самом ближайшем будущем. Одно дело – взять деньги под залог недвижимости, когда рынок растет и совсем другое – когда цены на жилье падают.

Граждане, которые приобрели недвижимость в период высоких цен, в данное время столкнулись с рядом проблем, главная из которых – общее состояние рынка недвижимости. Ликвидность активов, находящихся в залоге падает как у банков, так и у их клиентов. Сегодня перед тем, как взять деньги под залог недвижимости, заемщики тщательно просчитывают риски — ведь никому не хочется переплачивать за приобретенную квартиру или дом.

Если заемщик получил письмо из банка с просьбой погасить кредит досрочно, то не стоит паниковать. Нужно внимательно изучить договор ипотеки – в нем может быть пункт о том, что все дополнения и поправки, которые не зафиксированы письменно и не заверены подписями заемщика и сотрудника банка, являются недействительными. То есть, по закону банк не имеет права требовать от заемщика полного или частичного погашения выданной ссуды.

Однако в некоторых случаях банк имеет право досрочно расторгнуть ипотечный договор. Требование о досрочном погашении ипотеки касается в первую очередь недобросовестных заемщиков, которые нарушают график выплат по кредиту, лиц, имеющих задолженность по выплатам свыше трех месяцев, а также тех заемщиков, которые тем или иным способом нарушали условия договора. Если заемщик участвует в судебной тяжбе, потерял работу и в течение трех месяцев не может найти работу, то он также может получить от банка требование о досрочном погашении кредита. Что касается юридических лиц, то такое требование может быть предъявлено, если имущество, которое является залогом, находится под арестом.

Заемщики, которые собираются взять деньги под залог недвижимости, сегодня должны очень тщательно изучить кредитный договор. Если в нем есть пункт о досрочном погашении займа, нужно настаивать на его устранении из документа. Если это невозможно, то лучше оформить кредит в другой финансовой организации, в ломбарде или попытаться получить ссуду у частного лица.

Где и как взять кредит под залог квартиры

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

Погасить кредит под залог квартиры

Потребительский кредит под залог недвижимости позволяет получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке

Информация по кредиту

График погашения кредита

Как получить кредит под залог недвижимости

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Предоставьте пакет документов по предмету залога.

Получите решение банка по кредиту. Срок ожидания составляет до 3 рабочих дней.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте залог и получите кредит.

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Процентная ставка 13,49% годовых доступна для льготных категорий граждан при условии зачисления заработной платы на зарплатную карту РНКБ Банк (ПАО), при отсутствии льготы ставка повышается на 0,5%, наличия страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика в пользу кредитора в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка повышается на 1,5%. Расходы по страхованию несет заемщик.

  • Гражданство Российской Федерации
  • Постоянная регистрация
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Республики Крым / города Федерального значения Севастополя/ города федерального значения Москвы / Московской области / Краснодарского Края. На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета – заявление на кредит

*Банк имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита.

Обязательное страховое обеспечение – имущественное страхование предмета ипотеки.

Дополнительное страховое обеспечение – оформляется по добровольному согласию заемщика в виде личного страхования или страхования титула собственника.

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета или с иного банковского счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика.

  • безналичным переводом средств со счета в другом Банке
  • безналичным переводом средств на счет через Интернет-Банк
  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка
  • путём внесения наличных денежных средств на счет в кассе любого Банка или отделения Почты Крыма по реквизитам счета
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы с функцией cash-in** или терминалы самообслуживания

**банкомат с функцией приема наличных денежных средств

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Периодичность платежей: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Кредит предоставляется Заемщику, соответствующему требованиям РНКБ Банк (ПАО) и предоставившему полный пакет документов. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения недвижимости процентная ставка увеличится на 1,5% годовых (условие не распространяется на продукт «Ипотека для военных»).

Заемщик имеет возможность страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Перечень страховых компаний, отвечающих требованиям Банка:

Если в перечне отсутствует компания, в которой вы хотите застраховать свои риски, то необходимо направить пакет документов по адресу: 295000, Симферополь, ул. Набережная имени 60–летия СССР, д. 34

Банк имеет право отказать в принятии договора/полиса страхования от аккредитованной страховой организации при несоблюдении требований предъявляемых к условиям предоставления страховой услуги физическим лицам — заемщикам банка.

Для включения страховой компании в список страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, страховой компании необходимо предоставить в Банк документы, указанные в перечне документов, а также заполненную анкету.

Кредит под залог недвижимости

Иногда случается такая ситуация, когда деньги срочно нужны, причем немалая сумма, а занять не представляется возможным. Банки в кредитовании отказывают, у друзей, знакомых, родственников таких денег от родясь не бывало. И очень часто в голову приходит мысль: взять кредит под залог квартиры или иной недвижимости. Причем, осуществить такое желание труда не составит, ведь немало банковских и небанковских финансовых компаний предлагают выдать займы с обеспечением под залог недвижимости. Отличный выход, не правда ли? И многие люди спешат оформить заем под залог недвижимости, совершенно не задумываясь о том, что будет, если.

А что же может произойти, если выплачивать залоговый кредит или заем не будет возможности? Надеяться на то, что Вашей заложенной квартиры Вас никто не лишит, не стоит. Не стоит также наивно полагать, что спасением могут стать малолетние дети, уж с ними точно никто на улице не оставит! Да нет, все не так, как можно рисовать в своих фантазиях. Если уж родители не подумали о собственных детях, отдавая квартиру в залог, причем в залог за сумму, мизерную, в сравнении со стоимостью квартиры, то финансовые сотрудники или приставы, тем более, не станут размышлять, если кредит не будет оплачен. Квартиру заберут и никого, поверьте, волновать даже не будет, где останется семья — на улице, или на даче (если повезет).

Кредит под залог недвижимости не лучший вариант для облегчения финансовых затруднений. Уж лучше сразу продать квартиру, решить материальные проблемы, а на остатки купить какую-нибудь комнатку, с видом на. нет, не на море, конечно же. Видите ли, если денег нет, то брать кредит под залог недвижимости, как минимум, глупо, если даже не безумно. Поверьте, проблемы так просто не решаются и когда платить по кредиту будет нечем, банк или иная финансовая компания обратится в итоге в суд, а суд, по закону, лишит должника собственного жилья, даже если оно у него единственное. Никто не виноват — сам подписал договор залога, сам и отвечай.

Приведу пример из личной жизни, специально для читателей сайта SpasFinans.ru. Лет десять назад мой сосед взял заем под залог своей однокомнатной квартиры, срочно нужны были деньги, причем заем был смешной, стоимость, если что балкона от квартиры, но в залог оставил квартиру! Думал он, что решив одноразовую проблему с финансами, он быстренько найдет работу и выплатит весь заем за короткий срок. Но не тут-то было. Не везло ему никак с работой, ну бывает, то найти не мог, то нашел, отработал месяц, и остался без работы и без оплаты, а время шло, даже бежало в данном случае, долг не возвращался, штрафы накапливались, ну а уже через год остался наш сосед на улице, да ладно бы один, а он ведь сына еще воспитывал, и пошли вместе с сыном по вокзалам ночевать, потом ребенка родственники забрали, а он еще пару лет на улице буквально жил, ночевал где придется, пока не нашлась добрая женщина, и его и сына и приютила. Но здесь история со счастливым концом, а как быть, если никто не приютит, посмотрите на бомжей, думаете, как они до такой жизни дошли? Многие именно так. Мне приходилось общаться с такими людьми, и поверьте, история у каждого до боли знакомая.

Подумайте сотню раз перед тем, как решиться оформить кредит под залог недвижимости, тем более, если это Ваше единственное жилье. Лучше не рисковать. Ну рассудите сами, почему под залог недвижимости займы можно получить совершенно с любой кредитной историей, доступно это даже безработному! Причем серьезные банки не активно идут на кредитование под залог квартир, а вот некие организации только этим и занимаются, потому что изначально их бизнес рассчитан на то, чтобы приобретать жилье у граждан по бросовой цене, а затем реализовывать его в разы дороже, да еще и деньги какие-то все равно заемщик какое-то время выплачивает.
Я понимаю, что если человек что-то для себя решил, переубедить его бывает очень сложно, но хотя бы прочтите истории кредитных должников на нашем сайте и только после этого принимайте решения.

Если статья «Кредит под залог недвижимости» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Смотрите еще:

  • Понятие задачи и источники уголовного процесса Уголовный процесс Сайт Константина Калиновского Раздел I. Общая часть Тема 1. Уголовный процесс: основные положения 1. Понятие уголовного судопроизводства и уголовного процесса Уголовное судопроизводство (процесс) - […]
  • Шаранский военный комиссариат Военкоматы, комиссариаты в Шаране Расстояние от центра: 31.6 км. 0 ✉ Адрес Республика Башкортостан, Туймазы г., ул. Аксакова, 13 ☎ Телефон +7 (34782) 7-12-86 +7 (34782) 6-12-95 +7 (34782) 5-10-80 […]
  • Заявление о расторжении договора купли продажи телефона Заявление о расторжении договора купли продажи телефона Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское […]
  • Юрист вакансии в банке Юрист (банк) в Киеве за 30 дней За 30 дней За 14 дней За 7 дней За 1 день Юрисконсульт (супровід договорів, пов'язаних осіб, правління банку) Полная занятость. Опыт работы от 1 года. Высшее образование. ПАТ […]
  • Свидетельство государственной регистрации права на земельный участок Менять ли Свидетельство на право собственности на землю? Свидетельство на право собственности на землю выдано 14-11-1997 года .Надо ли его менять ,если никаких сделок с землей не делаю. Ответы юристов (1) Здравствуйте […]
  • Военный комиссариат кяхтинского района Военкоматы, комиссариаты в Кяхте Расстояние от центра: 1.6 км. 0 ✉ Адрес Республика Бурятия, Кяхтинский р-н, Кяхта г., 1 ☎ Телефон +7 (30142) 9-19-48 ⌚ Часы работы ежедневно, […]
admin

Обсуждение закрыто.