Сколько стоит каско на машину 2014 года

Сколько стоит каско на машину 2014 года

Содержание:

Сколько стоит полис КАСКО в 2018 году

Если приобретение полиса ОСАГО является обязательным для каждого владельца транспортного средства, то то же самое невозможно сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждый собственник машины сам решает вопрос о приобретении подобной страховки.

При этом у всех страховых компаний есть свои особые предложения, которые отличаются не только условиями оформления страхового полиса, но и его стоимостью.

Клиент сам может выбрать наиболее удобный и подходящий ему вариант. Например, некоторые предпочитают страховать свое транспортное средство исключительно от угона, а некоторые – полную страховку КАСКО.

Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывают свои тарифы страхования КАСКО.

А сколько стоит приобретение полиса КАСКО, и из каких параметров складывается цена, и стоит ли делать страховку КАСКО вообще?

От чего зависит

Стоимость полиса страхования КАСКО складывается из различных факторов. Если сфера страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательном регулированию, то тоже самое невозможно сказать о страховке КАСКО.

В первом случае все факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования, предусматриваются в соответствующем законодательном акте.

А при страховке КАСКО каждая страховая компания самостоятельно определяет свои страховые риски и факторы, которые влияют на стоимость полиса.

Но все же многие из этих факторов стандартные и применяются большинством страховых компаний.

Например, практические все страховщики учитывают стоимость транспортного средства.

Если автомобиль новый и был недавно приобретен из автосалона, то определение его стоимости не составит особого труда: она указана в договоре купли-продажи транспортного средства.

Если же автомобиль старый, то для определения его стоимости, необходимо прибегнуть к помощи соответствующего эксперта.

Если автомобиль новый, то стоимость полиса страховки КАСКО для него будет стоить намного больше. Это в первую очередь обусловлено тем, что ремонтные работы и запасные части будут стоить намного дороже.

Страховка обойдется также дороже для тех транспортных средств, которые больше не производятся. Это также обусловлено со сравнительно высокой стоимостью запасных частей.

Кроме того на стоимость полиса КАСКО влияет также возраст и стаж водителя. Чем моложе владелец транспортного средства и чем меньше у него опыта вождения автомобиля, тем больше ему придется заплатить.

Некоторые страховые компании принимают во внимание также мощность двигателя транспортного средства. Чем выше данный показатель, тем дороже полис.

Кроме данных факторов при определении цены полиса также учитываются:

  • срок приобретения;
  • техническое состояние машины;
  • цели использования автомобиля (например, страховка для такси будет стоить намного дороже);
  • регион эксплуатации транспортного средства и т.д.

Это – далеко не все факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса КАСКО. Каждая страховая компания определяет их самостоятельно.

Но выше были указаны основные факторы, которые используются всеми страховыми компаниями и которые влияют на стоимость полиса КАСКО.

Стоимость полиса КАСКО

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость предоставляемых клиентам услуг по страхованию КАСКО.

А сама цена полиса складывается из нескольких параметров, которые определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Ниже приведены примерные цены полисов КАСКО от разных страховых компаний.

На 3 месяца

Если раньше страховые компании предлагали своим клиентам оформить полис КАСКО на 1 год, то сегодня ситуация на рынке изменились, и многие страховщики готовы предоставить услуги и на более короткий промежуток времени.

В частности, многие владельцы транспортных средств предпочитают оформить полис КАСКО всего на 3 месяца.

В основном данной услугой пользуются те водители, которые намерены эксплуатировать транспортное средство на короткий промежуток времени или собираются его продать.

Расчет осуществлялся по следующей схеме:

Разновидности КАСКО и от чего зависит его стоимость?

Автострахование в нашей стране с каждым годом становится всё популярнее. Оно и понятно — за сравнительно небольшую плату можно застраховать себя от всех (как думают водители) происшествий. На деле законодательство в сфере автострахования предоставляет создание всевозможных лазеек для страховых компаний.

В связи с этим автолюбители всё чаще обращают внимание на такой вид страховки, как КАСКО. В статье ниже мы рассмотрим, сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы влияют на итоговую стоимость, разновидности автострахования и прочие нюансы.

Виды страхования

На сегодня Законом предусмотрены такие виды страхования:

  1. ОСАГО — обязательное страхование. Распространяется на причинение водителем вреда жизни и здоровью пострадавших и их имуществу. Закон предусматривает верхний порог выплат по ОСАГО. Если этот лимит превышен, у виновника может быть 2 пути — доплачивать из собственных средств либо следующий вид страхования.
  2. ДСАГО — добровольное страхование, считающееся дополнением к ОСАГО, поскольку позволяет покрыть убытки, превышающие лимит обязательного страхования.
  3. Зелёная карта — добровольное страхование, предназначенное для автомобилистов, выезжающих за рубеж. То есть «Зелёная карта» не будет действовать в РФ, а только исключительно на территории иностранного государства. По своей природе данный вид страховки практически не имеет отличий от ОСАГО.
  4. КАСКО — добровольное страхование, предметом которого является собственный автомобиль. Проще говоря, если ДТП при наличии ОСАГО, ДСАГО или «Зелёной карты», Вы будете застрахованы только от выплат за ущерб, нанесённый пострадавшему или его имуществу, при этом ремонт своего авто придётся оплачивать из собственного кармана. КАСКО как раз страхует Ваше собственное авто.

Разновидности КАСКО

Чтобы понимать стоимость страховки КАСКО, необходимо знать основные её виды. Страховки делятся по объему страховых случаев на следующие:

Полное КАСКО — ещё называют КАСКО без ограничений (не путать с франшизой). Данный вид страхования позволяет обезопаситься от всех страховых случаев сразу, а именно:

  • от угона
  • хищения
  • столкновения
  • опрокидывания
  • взрыва
  • пожара
  • падения авто
  • падения тяжелых предметов на авто
  • стихийных бедствий

Частичное (неполное) КАСКО — вид страхования, в котором авто страхуется только от определённых страховых случаев. Чаще всего таковыми случаями являются угон и ущерб (например, вследствие ДТП). Цена такого страхования всегда меньше, поскольку у страховщика есть возможность найти лазейку в выявленном страховом случае.

Также КАСКО можно поделить на агрегатное и неагрегатное.

Агрегатное КАСКО — страхование, при котором выплаты по каждому последующему страховому случаю согласно договору будут уменьшаться.

Неагрегатное КАСКО — вид страхования, при котором стоимость страховых выплат не зависит от количества наступивших до этого страховых случаев.

Стоимость договора

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

  1. Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
  2. Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
  3. Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
  4. Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
  5. Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
  6. Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
  7. Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
    • охраняемая стоянка либо личный гараж
    • каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
    • был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

Видео: 11 способов сэкономить на КАСКО

Ориентировочная стоимость на текущий год

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Так, на 2013 год средняя стоимость КАСКО на год составляла 6.5 — 7 процентов от стоимости авто. За 2014 года цена договора выросла на 40 и более процентов, и это при том, что в том году агрегатные части авто поставлялись в нашу страну по старой цене. С 2015 года эти тарифы естественно поднялись И сейчас, в 2018 году стоимость составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Возможно что дальше цена КАСКО будет расти и предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.

Стоимость страховки КАСКО — где самые дешевые цены на полис КАСКО в Москве при оформлении на год

— ОСАГО — обязательная страховка для водителей, которая страхует ответственность водителя перед другими участниками возможного ДПТ;

— КАСКО — добровольное страхование, которое помогает застраховать самого себя от ущерба в зависимости от условий подписанного со страховой фирмой договора.

— КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором;

— частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев.

— агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору;

— неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев.

— год выпуска автомобиля;

— марка, модель, класс авто;

— противоугонные меры ТС;

— включение в договор франшизы;

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют.

Для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

— включения франшизы в КАСКО;

— сокращение списка страховых рисков;

— не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения;

— заказ страховок «оптом»;

— при страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку;

— вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент.

Для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. Если приобрести полис с полным пакетом услуг, то в районе 65 000 руб.

Автострахование в России с каждым годом растет в популярности. И это вполне логично, ведь за сравнительно небольшую сумму можно уберечь себя от многих неприятностей. Если ОСАГО – обязательная страховка для водителей, с фиксированной стоимостью, то КАСКО – добровольная, а тарифы на страхование КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно. Автогражданка страхует личную ответственность водителя перед другими участниками возможного ДПТ, и, если оно случится, покрывает часть расходов за ущерб имуществу и вред здоровью пострадавшей стороны.

Об ОСАГО Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гласит:

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.»

КАСКО в свою очередь помогает застраховать самого себя от ущерба в зависимости от условий подписанного со страховой фирмой договора.

Но с 2013 года стоимость КАСКО от угона или ущерба значительно выросла, и не каждый водитель может себе позволить приобрести полный пакет страхования. От чего же зависит цена, можно ли сделать ее меньше и на чем экономить не стоит?

Как выбрать КАСКО по выгодным тарифам? Чтобы понимать из чего складывается стоимость, необходимо различать основные её виды. Данное страхование делится по числу страховых случаев на такие типы:

КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором. Среди них не только угон и ущерб в результате ДТП, но и взрыв авто, пожар, падение на него тяжелых предметов, повреждение от стихийных бедствий. Этот тип дороже, ведь компании чаще делают по них выплаты.

Частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев, выбранных клиентом. Таковыми обычно являются самые распространенные — угон и ущерб вследствие ДТП. Цена такого страхования меньше, ведь у страховщика есть шанс найти нюанс в выявленном случае и уйти от выплат.

Также КАСКО делят на:

Агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору. Эта разновидность стоит меньше.

Неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев. Стоит такое страхование, соответственно, дороже.

На стоимость данного страхования для автомобиля влияет, в первую очередь, набор рисков, выбранных водителем для включения в страховку, и другие важные факторы:

1. Возраст лица, управляющего ТС

Возраст водителя до 21 года и после 65 лет имеет повышающий коэффициент, ведь по статистике именно с ним совпадают высокие показатели аварийных ситуаций, что случаются по вине водителей.

2. Год выпуска автомобиля

Чем старше ТС, тем дороже обойдется страхование. Машины, которым больше 10 лет, обычно страховые фирмы не страхуют. А по условиям большинства автокредитов новую машину страховать обязательно.

3. Стаж водителя

Долгий водительский стаж – это понижающий фактор в отношении стоимости.

История вождения. Благополучная страховая история ОСАГО, безаварийный стаж вождения иногда помогают получить скидку, а вместе с другими позитивными факторами у некоторых страховщиков возможно даже взять КАСКО за полцены.

4. Марка, модель, класс авто

Цена страховки от ущерба зависит от средней стоимости ремонта такого автомобиля, другими словами от стоимости запчастей. Также некоторые модели по статистике угонов не выгодны страховым фирмам, так как чем чаще угоняют ТС, тем больше придется заплатить. Следовательно, стоимость полиса КАСКО будет выше для таких авто.

5. Противоугонные меры

Чем лучше противоугонная система на авто — тем ниже стоимость страхования риска хищения. Для дорогих авто страховые компании иногда требуют наличие спутниковой противоугонной системы (ГЛОНАСС).

6. Включение в договор франшизы

Это существенно снизит стоимость полиса. Франшизой называют часть участия самого собственника ТС в риске, то есть это сумма, которая компанией не будет выплачена при наступлении страхового случая как часть ущерба. Если франшиза, например, 10 000 руб., а ущерб 40 000 руб., то страховая фирма выплатит разницу – 30 000 руб.

7. Дополнительные услуги

Если в полис входит вызов аварийного комиссара, оформление справок из ГИБДД за это просят доплату за договор.

8. Срок страхования.

Например, стоимость КАСКО на 3 месяца будет высокой из-за того, что компании остерегаются мошенников, которые, оформив такой кредит, будут пытаться подстроить страховой случай.

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2018 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 — уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2018-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза. Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.

Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.

Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.

Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.

При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.

Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2018 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2018 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Сколько стоит полис Каско: Анализ ситуации на рынке

Обзор рынка страхования автомобилей.

За последние несколько месяцев наша страна столкнулась с инфляцией не только на рынке продовольствия. Также стремительно дорожают непродовольственные товары. Кроме того наибольшее подорожание наблюдается на рынке новых автомобилей. Так практически все автомобильные марки, представленные в России, скорректировали свои отпускные цены. Среднее удорожание по рынку составляет 25 процентов. Вместе с подорожанием новых автомашин, дорожают и полисы Каско, которые напрямую зависят от стоимости автомобилей на автомобильном рынке.

Так за последние 6 месяцев средняя стоимость полиса Каско выросла на 50 процентов. Почему же стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба подорожала значительно больше, чем стоимость автомашин. Конечно, в первую очередь это связано с ростом издержек страховых компаний, а также в связи с оптимизацией бизнес-процессов, в связи с естественным падением спроса на страхование в России. Также на стоимость полиса влияют новые законодательные нормы и постановлений Верховного суда, который ужесточил требования к выплатам ущерба по страховым случаям.

К примеру, еще год назад стоимость страхования БМВ 5 серии (2,0 литра бензин) в среднем составляла 115,000 рублей. То сегодня средняя стоимость полиса Каско на аналогичный автомобиль составляет 176,000 рублей.

Скорее всего, рост стоимости страхования автомобилей в стране приведет к серьезному кризису на рынке страхования, что в итоге приведет к банкротству многих страховых компаний.

Вот пример цен на полисы Каско на февраль 2015 года для автомобиля BMW 5-серии (520i мощностью 184 л.с.) 2015 года выпуска (пробег менее 100км):

Условия:

Водитель: 37 лет

Пол: Мужской

Стаж вождения: 5 лет

Семейное положение: нет

Дети: нет

Сигнализация: заводская

Автозапуск: нет

Франшиза: нет

Как страховые компании рассчитывают стоимость полиса Каско?

Полная стоимость полиса Каско называется Брутто-премия, которая складывается из нетто-ставки, нагрузки связанные с работой отделения страховой компании, где оформляется страховой полис, выплатой вознаграждения страховым агентам за продажу полисов, а также другие административные затраты. Также не стоит забывать что в стоимость полиса обязательно вкладывается прибыль страховой компании.

Не стоит забывать, что при расчете полиса страхования от угона и ущерба учитываются различные коэффициенты риска, которые рассчитываются на основании статистики, которую ведет страховая компания. Каждая модель автомобиля имеет свою индивидуальную статистику страховых случаев. Так, к примеру, автомобили Мазда или Лада имеют увеличенный риск угона (согласно статистике угонов), поэтому при расчете окончательной стоимости полиса прибавляется повышенный коэффициент риска.

Или, например автомобили такси или Газели имеют увеличенный риск ущерба, так как согласно статистике ДТП процент попадания в аварии этих категорий транспортных средств намного выше.

Как правило, нетто-ставка тарифа Каско составляет основную сумму стоимости полиса страхования. Дело в том, что на основе этой ставки, любая страховая компания формирует специальный фонд для выплаты ущерба по страховым случаем.

Конечно, итоговый тариф по имущественному страхованию от угона и ущерба зависит от политики страховой компании и в целом от ситуации с экономикой в стране. В любом случае любая страховая компания вынуждена со своей прибыли откладывать какую-то часть суммы на создание резервов, на случай ухудшения финансовой ситуации в стране. Если вы думаете, что страховые компании в кризис становятся еще более жадными, то это не относится к крупным страховым компаниям, которые уже добросовестно ведут бизнес на территории России. Как правило, в трудные времена руководство компаний идет на снижение нормы прибыли, оптимизирует расходы всех отделений компании, сокращает раздутый штат сотрудников, а также проводит другие меры для оптимизации стоимости страховых услуг.

К сожалению, все эти меры не позволяют существенно сократить стоимость страхования. При такой гиперинфляции и глобальном падении экономики страны компании вынуждены поднимать цены на страховые полисы. Если еще на рынке недвижимости рост страховых тарифов не так очевиден, то на рынке автострахования наблюдается резкое подорожание. К примеру, за последний месяц большинство страховых организаций повышали тариф на Каско уже несколько раз.

Правда, не все так просто на Российском рынке автострахования. К сожалению, большинство страховых компаний в отличие от западных аналогов не вкладывают значительные средства на снижение аварийности в стране. Ведь согласно законом страхового рынка, чем меньше аварийность на дороге, тем меньше стоимость полиса. В итоге согласно экономическим правилам, благодаря снижению стоимости страхования, компании увеличивают продажи своих продуктов, что ведет к ротсу прибыли.

По каким-то причинам страховщики не заинтересованы в снижение аварийности на Российских дорогах. Вы думаете, что это не так? Но тогда ответьте, почему согласно статистике судебной системы количество исков к коммунальным службам, дорожным службам и к автопроизводителям составляет по всей стране всего 0,1 процент от всех случаев аварий. Ведь согласно статистике ДТП, которую ведут органы ГИБДД за последние годы количество аварий связанные с плохим состоянием автодорог и прилегающих улиц увеличилось на 35 процентов. Также по некоторым данным растет, и статистика аварийности, которая происходит в связи с заводскими дефектами автомобилей.

Согласно законодательству РФ любая страховая компания, выплатив ущерб по полису Каско, имеет право обратиться к виновнику аварии с иском о возмещении ущерба (регресс). Но по каким-то причинам страховые компании предпочитают не обращаться в суд, когда ответчиком выступают государственные службы.

Также не способствуют развитию рынка страхования и снижению стоимости полиса, тарифы вознаграждения страховым агентам, которые занимаются продажей полисов страхования. Так средний тариф вознаграждения за проданный полис Каско составляет 25-30 процентов. В некоторых компаниях страховым агентам готовы платить, и 35, и даже 40 процентов от стоимости полиса. При таких агентских вознаграждениях формировать нормальный резервный фонд выплат при низких тарифах практически не реально.

Поэтому страховые компании и рассчитывают полиса Каско, который учитывает все расходы и риски компании, что в итоге выливается в огромную стоимость полиса.

К сожалению, в ближайшем будущем рассчитывать на снижение страховых тарифов на полисы Каско не стоит ждать. По прогнозам аналитиков авторынка, продажи новых автомобилей в этом году снизятся на рекордные значения. Это значит, что автомобильные компании понесут огромные убытки, что конечно в итоге приведет к подорожанию стоимости новых автомобилей. Так как тариф каско рассчитывается на основании стоимости автомобиля, то нас ждет очередная индексация стоимости полисов Каско в сторону повышения.

Какая средняя стоимость полиса Каско в Москве на популярные автомобили?

Согласно анализу рынка страхования в Москве средняя стоимость каско среди Топ-5 самых популярных в России автомобилей, которые чаще всего страхуют от ущерба и угона, составляет 55,600 рублей. Предлагаем вам ознакомиться со стоимостью полиса Каско на самые продаваемые автомобили в Москве:

Стоимость КАСКО на автомобиль

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.

На стоимость полиса влияет:

  • набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
  • возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
  • год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
  • стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
  • марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
  • оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
  • франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
  • дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
  • полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
  • чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.

КАСКО на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Особенности разных видов автострахования

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.

  • Без полиса ОСАГО эксплуатация ТС запрещена (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»).
  • Приобрести полис можно только имея действующую диагностическую карту с результатами технического осмотра автомобиля.
  • Тарифы по этому виду страхования установлены государством (Постановление Правительства РФ от 8.12.2005 N 739 с изм. и доп.).
  • Компенсация по ОСАГО выплачивается невиновной стороне. При значительном ущербе не всегда может компенсировать его полностью, так как максимальный размер страхового покрытия — до 500000 рублей.

2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.

  • Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
  • Тарифы устанавливает страховая.

3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).

  • Оформляется в обязательном порядке при выезде за границу.
  • Страхует риск гражданской ответственности водителя по обязательствам, которые могут возникнуть вследствие причинения вреда при управлении машиной на территории иностранного государства (ст.31 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств«).
  • Страховщик должен быть членом Российского страхового бюро (структура, входящая в состав Российского союза автостраховщиков). Полный перечень членов бюро — на сайте РСА.
  • Лимит страхового покрытия довольно высокий.

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

  • Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
  • Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
  • Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Полное и частичное КАСКО

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:

1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

  • максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
  • действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
  • столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

  • цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
  • для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков;
  • набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
  • возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

Сколько стоит «полное КАСКО» и как снизить его стоимость?

В последние годы спрос на страхование по полному пакету рисков (полное КАСКО) среди населения рос высокими темпами благодаря буму банковского кредитования и росту автопродаж (70% автомобилей в докризисные времена продавалось по программам автокредитования). Однако сегодня мы наблюдаем снижение темпов из-за падения рынка кредитования и автопродаж.

Страховые компании столкнулись с проблемами сокращения рынка КАСКО и сегодня пытаются удержать или переманить недовольных клиентов в свои ряды, а банки стали усерднее «направлять» действующих заемщиков автокредитов в «нужные» страховые компании, заставляя их страховаться по программе «Полное КАСКО».

Ввиду высокой франшизы и множества оговорок об отказах в выплатах “кредитное КАСКО” стоит дешевле. Зачастую клиент подписывает договор «в слепую», что в последствии «вылазит боком» (например, франшиза по кредитному КАСКО может достигать 5% по ущербу и 10% по угону).

Про особенности договора страхования автокаско (включая полное КАСКО) и нюансах взаимоотношений со страховыми компаниями полезно знать всем автовладельцам, а не только заемщикам автокредита и «банковским клиентам».

Какие риски покрывает полное КАСКО?

  • Дорожно-транспортное происшествие (ДТП);
  • Утрата транспортного средства в результате угона или хищения;
  • Кража (хищение) отдельных деталей, узлов или других агрегатов;
  • Иные противоправные действия третьих лиц, актов вандализма или умышленного вредительства;
  • Ущерб при попытке хищения транспортного средства;
  • Пожар, самовозгорание;
  • Стихийные бедствия, удар молнии, пожар, взрыв;
  • Действие непреодолимой силы;
  • Попадание камней, падение предметов.

Что нужно знать, покупая полис КАСКО?

Понятие «полное КАСКО» само по себе достаточно размыто. Любой договор страхования несет в себе множество «подводных камней», как правило, это проявляется в неоднозначности и двусмысленности многих условий договора. В итоге, как страховая трактует для себя эти условия, Вы, как клиент компании, на момент заключения договора страхования, ничего не знаете.

Помимо цены на услуги важно знать, качественный ли сервис предоставляет компания и стабильно ли ее финансовое состояние.

При заключении договора не помешает узнать уровень выплат у компании (он должен составлять не менее 30%, лучше — 50-60% собранных платежей).

Нужно поинтересоваться, обеспечивает ли компания круглосуточную работу диспетчерской службы и службы ассистанса, кто будет эвакуировать автомобиль в случае наступления страхового случая, где будет проводиться ремонт машины (на СТО страховщика или в каком-либо другом автосервисе), кто компенсирует затраты на этот ремонт, узнать другие детали.

Очень важно знать, кто, в случае страхового события, будет выступать экспертом (сотрудник страховщика или независимая компания). Необходимо также внимательно прочитать условия страхования и сам договор, обращая внимание на причины отказа в выплатах и задержек выплат, которые достаточно часты в автостраховании.

Перед покупкой полиса следует узнать, какую долю ущерба в случае аварии выплачивает компания и в какие сроки она обычно рассчитывается с клиентами.

Ни одна страховая компания не станет выплачивать деньги в случае угона автомобиля, если правоохранители не возбудили уголовное дело по этому факту. И даже в случае открытия дела выплаты производят далеко не все страховщики.

В договорах некоторых компаний предусмотрена выплата страховки по частям: 30% — после возбуждения уголовного дела об угоне, остальная сумма — после его закрытия. Несмотря на определенные законом сроки для проведения предварительных следственных действий (два месяца), уголовное дело может быть закрыто спустя полгода и более. Поэтому при заключении договора лучше выбрать страховые компании, которые согласны возмещать убытки сразу.

Выбирая более дешевый вариант страхования (с износом), нужно заранее выяснить, каков порядок учета амортизации авто. Это важно при определении сумм страховых выплат.

Любопытно, что, как правило, завышают уровень износа при расчетах страховых выплат те компании, у которых в договорах каско фигурируют низкие тарифы и высокие франшизы. Таким хитрым методом компании “добирают” с клиентов недополученные доходы.

Особенно детально нужно выяснять вопросы оценки ущерба. От этого зависит сумма страховых выплат. Страховая компания, которая берет на себя выбор компании-оценщика, может оказаться нечистоплотной.

Сколько стоит полное КАСКО?

Полное КАСКО может стать достаточно дорогой услугой, т.к. оно покрывает все автомобильные риски. Стоимость такой программы составляет 6,5-10% страховой суммы и зависит от вида машины, водительского стажа, размера франшизы, износа и других факторов. Франшиза колеблется в пределах 0-5% по ущербу и 0-10% по угону.

Кроме того, у некоторых страховщиков за услуги технического ассистанса либо эвакуатор необходимо доплатить 400-500 грн. в год.

Скидки на КАСКО?

На скидку точно может рассчитывать клиент, который за время действия предыдущего соглашения со страховщиком ни разу не попал в аварию. Общий размер скидки может достигать 30-40% (как правило, 10% — за каждый год пользования услугами компании). Тариф может быть снижен на 10-20% за “оптовое” страхование — 5 и более машин родственников или знакомых. В некоторых компаниях можно получить скидку 5-10%, если владелец машины имеет большой водительский стаж.

Комплексное автострахование, включающее страхование КАСКО + ОСАГО + ДСАГО + страхование от несчастного случая на транспорте, помогут снизить стоимость автострахования еще на 10%.

Нужно также помнить, что в автостраховании действуют “надбавки” для тех водителей, которые в течение действия договора попадают в аварии. Удорожание КАСКО в результате “надбавок” может составить 30-50% первоначального тарифа.

Как снизить тариф КАСКО?

Автомобиль может быть застрахован не только на полную стоимость, но и на ее часть не менее 30% (страхование автомобиля не на полную стоимость). В этом случае страховка будет дешевле, но страховое возмещение будет выплачено только в сумме, на которую застрахован автомобиль.

Обычно в регионах цена страховки может быть ниже на 5-10% ввиду меньшей аварийности. Как правило, за пределами столицы страховщики активно занимаются демпингом.

Мелкие страховщики предлагают более низкие тарифы. Однако цена в данном случае снижена в ущерб качеству. Как правило, у мелких компаний нет эффективных сервисных служб, которые могут предложить крупные компании. Мы рекомендуем покупать полисы КАСКО у многофилиальных страховых компаний, которые имеют представителей во всех регионах.

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

©2008-2017 Фориншурер: КАСКО в Украине — специализированный B2C-проект журнала №1 о страховании в Украине forinsurer.com, рассчитанный на потребителей страховых услуг, главная задача которого помочь в выборе надёжной страховой компании.

© Полное или частичное использование рейтингов страховых компаний Украины запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью журнала Insurance TOP.

Смотрите еще:

  • Имущественный вычет в 2014 общая собственность Налоговый вычет при покупке квартиры: рассчитываем по-новому Став счастливым обладателем квартиры, нет-нет да и задумываешься о немалых потраченных средствах. А ведь часть из них можно вернуть, получив имущественный […]
  • Юрист ответ на почту Юридическая онлайн консультация Бесплатная юридическая консультация по электронной почте Вопросы юристам Возможность конфискации квартиры Я брал деньги в долг (2 000 000 руб), сейчас у меня трудное положение нет дохода […]
  • Воинская часть осиповичи 12180 Обвиняемые в дедовщине солдаты утверждают, что их сослуживец просто захотел "откосить" от армии 14 февраля 2014 в 10:19Ксения Ельяшевич, TUT.BY В редакцию портала TUT.BY обратились трое молодых людей, которые в […]
  • Ндфл имущественный вычет 2018 Имущественный налоговый вычет при покупке жилья в 2018 году: изменения, разъяснения. Имущественный вычет в 2018 году через налоговую инспекцию можно оформить только по недвижимости, приобретенной до начала 2018 […]
  • Оформление реквизита отметка о заверении копии Реквизит 29 – отметка о поступлении документа в организацию Отметка о поступлении документа - реквизит, подтверждающий факт получения документа организацией. 1 Отметка о поступлении документа в организацию (реквизит […]
  • Второе гражданство для детей ПРАВОЗАЩИТА ОНЛАЙН Второе гражданство для ребенка: вопросы остаются В 2014 году в Германии вступили в силу поправки к Закону о гражданстве. Многие жители страны с мигрантским прошлым хотели бы сохранить возможность […]
admin

Обсуждение закрыто.