Закон о банкротстве физ лиц 2014

Закон о банкротстве физ лиц 2014

Содержание:

Вступил в силу закон о банкротстве физических лиц

Сегодня вступили в силу отдельные нормы Федерального закона от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», касающиеся банкротства физических лиц.

Напомним, часть положений документа посвящена корректировке правовых норм в сфере банкротства гражданина-должника. Так, законодательно закреплена возможность признания гражданина по решению арбитражного суда несостоятельным (банкротом) при условии, что он не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Отмечается, что основания, порядок и последствия признания гражданина банкротом, очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, в указанном законе прописаны применяемые к гражданину-банкроту процедуры:

  • реструктуризация долгов гражданина (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов);
  • реализация его имущества (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов);
  • мировое соглашение (процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами).

При этом предусмотрено как право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, так и обязанность такого обращения. Так, должник должен подать заявление о признании банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, а совокупный размер обязательств составляет не менее 500 тыс. руб. Также заявление о признании гражданина банкротом сможет подать конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

Кроме того, согласно поправкам, право гражданина на выезд из страны может быть ограничено до завершения (прекращения) дела о его банкротстве.

Напомним, ранее предполагалось, что нормы о банкротстве физических лиц вступят в силу 1 июля 2015 года, однако затем было решено перенести этот срок на 1 октября 2015 года. Такая мера обусловлена тем, что рассмотрение дел о банкротстве физических лиц передано от судов общей юрисдикции к арбитражным судам, которым требовалось время для подготовки к рассмотрению данной категории дел.

Закон о банкротстве граждан: что ждет должников с 1 июля 2015 года

1 июля 2015 года вступит в силу Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ (далее – Закон), который вводит детальное регулирование института банкротства гражданина. На данный момент необходимые нормы в законодательстве отсутствуют, что создает трудности как для должников, так и для кредиторов. В основном задолженность взыскивается через суд с последующим принудительным исполнением судебного решения силами приставов. Однако в итоге обычно удовлетворяются требования кредитора, обратившегося в суд первым, а остальные продолжают оказывать как законное, так и не очень законное давление на должника, с которого часто взыскивать уже нечего.

Основная проблема, которую призван решить закон, – постоянно растущая просроченная задолженность граждан по кредитам. По данным Банка России, ее размер на 1 января 2015 года составил 667,5 млрд руб. Для сравнения: по состоянию на 1 января 2014 года она была в полтора раза меньше – 440,3 млрд руб. При этом документ должен оказать благотворное влияние на рынок потребительского кредитования в целом, так как сейчас в процентные ставки по займам изначально закладываются риски неплатежей. Закон сможет применяться и к любым другим долгам, например, за услуги ЖКХ – в этой сфере ситуация также непростая (по данным Правительства РФ, по состоянию на 1 ноября 2014 года общая задолженность россиян за жилищно-коммунальные услуги превысила 132 млрд руб.).

Закон вводит процедуру реструктуризации задолженности гражданина, которая проводится на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам. Первые получат возможность постепенно расплатиться с долгами, не лишившись при этом имущества, а вторые – правовые гарантии удовлетворения своих требований. Также документ предусматривает две альтернативные процедуры: заключение мирового соглашения и реализацию имущества должника как крайнюю меру.

Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом. Предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности.

Финансовый управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный судом или арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Неплатежеспособность гражданина – неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Недостаточность имущества – превышение размера денежных обязательств должника над стоимостью его имущества.

Реструктуризация долгов гражданина

Когда нужно подавать заявление о банкротстве

Гражданин обязан подать заявление в суд о признании его банкротом, если он не может исполнить обязательства на сумму 500 тыс. руб. или более (за нарушение данного правила предусмотрен штраф от 1 тыс. до 3 тыс. руб., ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ будет изложена в новой редакции). Кроме того, обратиться в суд с таким заявлением могут и сами кредиторы.

Если сумма его долгов не достигла 500 тыс. руб., но он предвидит банкротство, то он также может подать заявление о признании его банкротом. Однако при этом ему придется доказать суду, что он действительно не в состоянии исполнить обязательства в срок и при этом отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества. Суд рассмотрит заявление и, если доводы гражданина найдут свое подтверждение, введет реструктуризацию долгов.

Также суд утвердит финансового управляющего, который будет руководить процессом реструктуризации. Его труд оплачивается за счет средств самого должника, а размер вознаграждения составляет 10 тыс. руб. (эту сумму гражданин должен сразу внести на депозит суда) плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему уже после завершения реструктуризации).

Павел Медведев, финансовый омбудсмен:

«Это чрезвычайно актуальный закон. Ко мне обращаются тысячи человек, оказавшихся в совершенно безвыходной ситуации. Взяв один заем и не имея возможности его обслуживать, они берут новые и новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющиеся, и тем самым лишь углубляют свою «долговую яму». Количество наших сограждан, очутившихся в финансовом плане в безвыходном положении, растет в ужасающем темпе. Виной тому и непростая экономическая ситуация в стране, все чаще характеризуемая нашими властями как кризис, и безответственная позиция некоторых банков, до недавнего времени раздававших кредиты направо и налево. Причин этому много, но ситуация становится все более критической. Закон, в просторечии называемый законом о банкротстве физических лиц, дает возможность разрубить этот узел. Дело в том, что на самом деле это закон не столько о банкротстве, сколько о реструктуризации долгов. В нем содержится механизм, обязывающий банки на основании решения суда реструктурировать задолженность. Таким образом, вступление закона в силу облегчит долговой груз заемщикам, а банкам вернет добросовестных клиентов».

Последствия принятия решения о реструктуризации задолженности

Главная особенность процедуры реструктуризации – снятие с гражданина лишней финансовой нагрузки, чтобы ничто не мешало ему исполнить свои обязательства перед кредиторами. Так, с даты вынесения судом определения о введении реструктуризации накладывается мораторий на удовлетворение денежных требований кредиторов.

Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам. Исключение составляют обязательства, которые возникли уже после принятия заявления о банкротстве. Исковые заявления, которые предъявлены вне рамок дела о банкротстве и не рассмотрены судом до введения реструктуризации, оставляются без рассмотрения. Также приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам и пр.

При этом вводится и ряд ограничений для гражданина в части распоряжения своим имуществом и финансами. Так, в ходе реструктуризации некоторые сделки он может совершать только с письменного согласия финансового управляющего. Это такие сделки, как приобретение и отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс. руб., а также любого недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, получение кредитов и др.

Если между гражданином и управляющим по этому поводу возникают разногласия, они разрешаются в суде, рассматривающем дело о банкротстве. Если гражданин все же совершает крупную покупку или продает часть своего имущества без согласования с управляющим, то ему грозит штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (соответствующие изменения были внесены в ст. 14.13 КоАП РФ).

После принятия решения о реструктуризации финансовый управляющий должен созвать собрание кредиторов, в ходе которого будут определены требования к гражданину, утвержден план реструктуризации его задолженности, а также может быть заключено мировое соглашение с кредиторами. Гражданин принимает участие в собрании без права голоса и, написав соответствующее заявление финансовому управляющему, может не являться на него вовсе – собрание состоится в любом случае.

Общее собрание кредиторов должно разрешить следующие вопросы:

  • об утверждении или об отказе в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений;
  • об обращении в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации;
  • об обращении в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества гражданина;
  • о заключении мирового соглашения.

План реструктуризации

Необходимым условием для подготовки плана реструктуризации является в первую очередь наличие у гражданина хотя бы одного источника дохода. Кроме того, у него не должно быть неприятных моментов в биографии, таких как:

  • неснятая или непогашенная судимость за экономические преступления;
  • административные наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство, срок которых не истек на момент принятия заявления о банкротстве;
  • признание банкротом в течение пяти предыдущих лет до предоставления плана реструктуризации;
  • утвержденный план реструктуризации в течение восьми лет до предоставления текущего плана.

В противном случае гражданин признается банкротом, минуя процедуру реструктуризации, а его имущество распродается для погашения долгов.

Гражданин и кредиторы могут подготовить и направить финансовому управляющему проекты плана реструктуризации. Если ни одного проекта не представлено, то финансовый управляющий выходит с предложением к собранию кредиторов о признании гражданина банкротом и о реализации его имущества.

В план обязательно включаются порядок и сроки погашения требований всех кредиторов и процентов по ним. Срок реализации плана – не более трех лет.

Финансовый управляющий представляет план на общем собрании кредиторов вместе с отчетом о своей деятельности, со сведениями о финансовом состоянии гражданина и с другой информацией. Если общее собрание утвердит предложенный план, то он будет направлен в суд.

Рассмотрев план, суд может его утвердить, отложить рассмотрение этого вопроса или отказать в утверждении плана либо признать гражданина банкротом и ввести реализацию его имущества.

Исполнение плана реструктуризации

По ходу исполнения плана гражданин вправе направлять финансовому управляющему предложения о внесении изменений в план реструктуризации своих долгов. Собрание кредиторов также вправе обратиться в суд с ходатайством о внесении изменений в план реструктуризации долгов гражданина в случае улучшения имущественного положения гражданина.

По итогам исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет, который направляется кредиторам, а также в суд. Если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации, не удовлетворены или отчет не представлен в срок, то собрание кредиторов сможет обратиться в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации и о признании гражданина банкротом.

Рассмотрев результаты исполнения плана реструктуризации, суд может принять определение:

  • о завершении реструктуризации (если задолженность, предусмотренная планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными);
  • об отмене указанного плана и о признании гражданина банкротом (например, если план не выполнен).

Павел Медведев, финансовый омбудсмен:

«Главный недостаток этого закона в том, что его вступление в силу отложено на полгода – до 1 июля. Это значит, что несчастные заемщики, оказавшиеся не в состоянии справиться со своим кредитным бременем, шесть месяцев будут ждать решения своей судьбы. Тем временем будут расти их долг и пени, их будут беспокоить звонками банковские службы возврата долгов или коллекторы. Не понимаю, для чего депутаты Госдумы, подготовившие и принявшие такой замечательный закон, максимально не приблизили срок его вступления в силу».

Юрий Кормош, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:

«Обычно банкротство всех пугает. Однако для граждан есть очевидный плюс – закон дает им определенную передышку, так как реструктуризация устанавливается на срок до трех лет, в течение которых приостанавливается начисление пеней и штрафов. Это положительный момент, долг не будет расти как снежный ком. При этом после реструктуризации кредиторы смогут видеть, что человек проходил через процедуру банкротства, и будут понимать, кому стоит давать кредит, а кому нет. Однако даже если человек не справится с планом реструктуризации и будет признан банкротом с последующей реализацией имущества, он все равно получает возможность полностью расплатиться с долгами и начать все с чистого листа».

Признание гражданина банкротом и реализация его имущества

Основания признания гражданина банкротом

Если реструктуризация не состоялась, то суд признает гражданина банкротом. Причин для этого может быть несколько:

  • план реструктуризации не представлен в срок;
  • план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов;
  • план реструктуризации отменен судом (например, из-за неисполнения);
  • если возобновлено производство по делу о банкротстве (из-за неисполнения мирового соглашения или нарушений в ходе реструктуризации или реализации имущества).

Признание гражданина банкротом предполагает введение судом реализации его имущества. Также суд может временно ограничить выезд гражданина из России. Это ограничение действует до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве (в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения). При наличии уважительной причины по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно.

Реализовано может быть все имущество гражданина, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание. С момента признания гражданина банкротом все права в отношении его имущества осуществляются только финансовым управляющим. Соответственно все сделки, совершенные без участия финансового управляющего, недействительны. Распоряжение средствами на счетах в банке также переходит к управляющему. Третьи лица, у которых есть имущественные обязательства перед гражданином (например, заработная плата, арендная плата), также должны исполнять их финансовому управляющему.

Оценка имущества гражданина проводится финансовым управляющим самостоятельно. Тем не менее собрание кредиторов вправе принять решение о привлечении для этих целей оценщика. Его работа будет оплачена за счет кредиторов, отдавших свои голоса за это решение. При этом проведенная оценка может быть оспорена гражданином или кредиторами в суде.

Если финансовый управляющий не сможет реализовать имущество (например, его никто не купит на торгах) и кредиторы откажутся принять имущество в счет исполнения обязательств, то право гражданина распоряжаться им восстанавливается. Требования кредиторов в этом случае считаются погашенными.

Последствия признания гражданина банкротом

По итогам реализации имущества управляющий предоставляет отчет в суд, который признает эту процедуру завершенной. После расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

Исключение составляют требования по текущим платежам, возникшим после введения процедуры реструктуризации или реализации имущества, по требованиям о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора. Они сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина.

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он не вправе брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства. Также в течение этого срока по его заявлению не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он все же был повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то даже в случае реализации имущества оставшиеся обязательства перед кредиторами списаны не будут. Эти ограничения вводятся, чтобы не допускать злоупотреблений институтом банкротства со стороны граждан.

Наконец, в течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом (например, занимать кресло руководителя организации или входить в состав совета директоров).

Мировое соглашение с кредиторами

Третья процедура, предусмотренная Законом, – заключение мирового соглашения, которое является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. Оно заключается между гражданином и кредиторами, решение об этом должно приниматься на общем собрании кредиторов и утверждаться судом.

В случае заключения мирового соглашения действие плана реструктуризации, а также запрета на удовлетворение требований кредиторов прекращается. Гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами на условиях, установленных в соглашении. Если он их нарушит, то производство по делу о банкротстве может быть возобновлено, и суд в этом случае введет реализацию имущества.

Реструктуризация задолженности до 500 тыс. руб.

Помимо достаточно сложной судебной процедуры реструктуризации, планируется предусмотреть возможность погашения небольшой задолженности (до 500 тыс. руб.) во внесудебном порядке. Для этого будет использован действующий институт Общественного примирителя на финансовом рынке (финансового омбудсмена). Он был создан 1 октября 2010 года при Ассоциации российских банков для внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. Такие услуги оказываются бесплатно.

Тем не менее законодательно статус финансового омбудсмена пока не урегулирован. Именно поэтому законопроект 1 , призванный ликвидировать данный пробел, уже внесен Правительством РФ в Госдуму. Документ сейчас готовится ко второму чтению.

Планируется, что будет создана целая служба финансовых уполномоченных, причем в форме некоммерческого партнерства. Кредитные организации, согласно законопроекту, обязаны по требованию уполномоченных предоставлять необходимые документы и разъяснения, даже если они содержат информацию, доступ к которой ограничен законом.

Обращения граждан будут распределяться между финансовыми уполномоченными по сферам деятельности, основные из которых – банковская и страховая.

Кредитные и страховые организации будут обязаны исполнять решения финансовых уполномоченных, вынесенные по итогам рассмотрения обращений граждан. При этом планируется, что омбудсмены получат право обращаться в суд для получения исполнительного листа и таким образом смогут добиваться исполнения своего решения в принудительном порядке – силами судебных приставов.

Если говорить о финансовом уполномоченном в сфере банковской деятельности, то он будет рассматривать обращения по вопросам вкладов, кредитов (займов), открытия и ведения банковских счетов, осуществления переводов денежных средств, купли-продажи иностранной валюты и др.

При этом законопроектом предусматривается обязательный досудебный порядок разрешения соответствующих споров. Обращение может быть направлено в суд только после предварительного рассмотрения уполномоченным.

Юрий Кормош, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:

«Уже сейчас людей с долгами до 500 тыс. руб. очень много. Кроме того, в четвертом квартале прошлого года начался кризис, и как он отразился на должниках, мы увидим в только первом квартале этого года. У многих людей платежи по кредитам составляют 10-15 тыс. в месяц. Пока долг достигнет 500 тыс., пройдет длительное время, в течение которого у них не будет возможности реструктурировать задолженность. Мы рассчитывали, что оба закона примут вместе, и тогда весь этот пласт правоотношений будет урегулирован. Однако закон о финансовых омбудсменах пока застрял в Госдуме».

Пока сложно сказать, как именно закон будет работать на практике. За предстоящие полгода к его применению еще стоит подготовиться как судам, так и саморегулируемым организациям арбитражных управляющих и самим кредитным организациям. Однако сам факт того, что у граждан появляется возможность воспользоваться процедурой банкротства, избежав принудительного исполнения и общения с коллекторами, дает надежду на разрешение сложившейся ситуации в сфере потребительского кредитования.

Закон о банкротстве физ лиц 2014

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статьи и комментарии ПЦ «Логос»
  • Закон о банкротстве физических лиц. Процедура, последствия

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Итак, с указанной даты стало возможно банкротство не только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и граждан.

При этом, никакой отдельный закон «о банкротстве физических лиц» не принимался, Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ были внесены поправки в существующий закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее – закон о банкротстве). С 1 октября 2015 года в законе о банкротстве появилась новая глава X («Банкротство гражданина«).

Условия банкротства гражданина

В соответствии со статьей 213.3 закона о банкротстве, начать процедуру банкротства имеет право сам гражданин, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

При этом, как указано п. 2 ст. 7 закона о банкротстве, на момент обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Случаи, когда решение суда о взыскании не требуется, указаны в пп. 1, 2 ст. 213.5 закона (требования об уплате обязательных платежей – налогов, штрафов; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов и проч.).

Когда гражданин обязан обратиться в суд за признанием его банкротом

Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом на основании пункта 1 статьи 213.4 закона о банкротстве возникает при одновременном наличии двух условий:

  • размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим) в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;
  • удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»)

Когда гражданин вправе обратиться в суд заявлением о банкротстве

Как указано в п. 2 статьи 213.4 закона о банкротстве, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Признаки неплатежеспособности приведены в п 3 ст. 213.6 закона о банкротстве.

Размер долгов гражданина для признания его банкротом не имеет значения

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Процедура банкротства физических лиц

Заявление о признании банкротом подаем в арбитражный суд (п. 1 ст. 213.4 закона).

В заявлении указывается: финансовый управляющий, а точнее наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых заправляющих. Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 45, в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.

К заявлению о признании банкротом прилагаем документы, перечень которых приведен в п. 3 ст. 213.4 закона о банкротстве.

Возбуждение судом дела о банкротстве

Если заявление о признании гражданина банкротом соответствует всем требованиям и является обоснованным, арбитражный суд признает финансовую несостоятельность гражданина. Вводится процедура реструктуризации долгов. Если заявление суд сочтет необоснованным, производству по делу прекращается.

Не стоит также забывать, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная ответственность по статье 14.12 КоАП РФ. Правда, санкции за такие правонарушения нельзя назвать суровыми (для граждан – штраф в размере до 3000 рублей).

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (абз. 17 ст. 2 закона о банкротстве).

Суть этапа: поскольку выплата долга и восстановление платежеспособности должника всегда лучше, чем банкротство, то гражданину и его кредитору закон предоставляет право договориться — составить план погашения задолженности.

Итак, суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина (а также о назначении финансового управляющего). Сведения об этом должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru).

В случае утверждения судом плана реструктуризации, гражданин выплачивает долги в соответствии с планом, а не признается банкротом (абз. 2 п. 3 ст. 213.17 закона о банкротстве).

План реструктуризации должен соответствовать требованиям закона

В соответствии со статьей 213.13 закона о банкротстве, план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Суд выносит определение о признании должника-гражданина банкротом и реализации его имущества если план реструктуризации не был представлен, либо не утвержден судом, или судом отменен (статья 213.24 закона о банкротстве).

О применении норм закона о банкротстве, посвященных плану реструктуризации, его утверждению, условиях и проч. см. разъяснения в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45

Мировое соглашение гражданина и кредиторов

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение.

Однако согласно ст. 158 закона о банкротстве, мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

В мировом соглашении, как предусмотрено нормой статьи 156 закона, устанавливаются порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме.

В случае нарушения гражданином-должником условий мирового соглашения, он признается банкротом и в отношении его проводится процедура реализации имущества на основании п 7 статьи 213.31 закона.

Реализация имущества должника-гражданина

Признание должника банкротом является основанием для продажи имущества должника в течение шести месяцев. Вырученные денежные средства идут в уплату долгов.

Продаже имущества должника предшествует опись и оценка этого имущества финансовым управляющим, который представляет в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества с указанием начальной цены продажи имущества (п. 1 ст. 213.26 закона о банкротстве).

В конкурсную массу, на основании статьи 446 ГПК РФ, не включается (т.е. подлежит продаже) следующее имущество гражданина:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем должника;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

На основании п. 3 статьи 213.28 закона о банкротстве, гражданин-банкрот освобождается от исполнения своих обязательств перед кредиторами даже если вырученных от реализации его имущества денежных средств не хватает для погашения всех долгов.

Последствия банкротства гражданина (физического лица)

Статья 213.30 закона о банкротстве называет последствия признания гражданина банкротом.

В частности, последствия следующие:

  • в течение пяти лет гражданин-банкрот при заключении кредитных договоров или договоров займа, обязан указывать факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет гражданин-банкрот не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
  • в течение трех лет гражданин-банкрот не может занимать должности в органах управления юридического лица;
  • суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (п. 3 ст. 213.24 закона).

Банкротство физических лиц 2014, свежие новости: Депутаты Госдумы ускорили вступление в силу закона о банкротстве для физических лиц

Банкротство физических лиц 2014, свежие новости о решении Госдумы: Теперь физические лица смогут объявить себя банкротами на полгода раньше запланированного срока.

Банкротство физических лиц: закон принят Госдумой

Российские парламентарии в рамках пленарного заседания ускорили процесс принятия и вступления в силу поправок к ФЗ от 26 октября 2012 года №127 «О несостоятельности (банкротстве)». По данным «Известий», теперь физическое лицо сможет признать себя банкротом уже с 1 июля 2015 года, тогда как ранее вступление его в силу было намечено на начало 2016 года.

«Это обусловлено необходимостью снижения социальной напряженности в связи со сложной экономической ситуацией. Закон создает зткуафте позитивную, «мягкую» альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования ЦБ», — рассказал изданию председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов.

Банкротство физических лиц: что это такое?

Согласно поправкам, любой гражданин нашей страны с долгом более 500 тысяч рублей может подать на банкротство, если осознает, что не сможет продолжать обслуживать кредит. В качестве дополнительного условия называется перечень документов, которые необходимо предоставить в суд. В их числе не только списки кредиторов, в которых указан размер задолженности, опись имущества, справка из ФНС о наличии каких-либо счетов, вкладов, доходов, но и документ свидетельствующий о размере уплаченных налогов за последние три года, а также подтверждение проведения за этот же период времени сделок с движимым и недвижимым имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Сергей Гаврилов считает, что ускоренное вступление в силу соответствующих поправок поможет решить проблему многих заемщиков, ведь сейчас просрочка по потребительским кредитам непрерывно растёт. В первую очередь, это касается валютных займов. При этом многие, даже добросовестные заёмщики на данный момент попали в крайне затруднительное положение, ведь на фоне подскочившего курса евро и доллара зарплата, полученная в рублях не может покрыть ежемесячного платежа по кредиту.

«Закон позволит гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного погашения задолженности, даст шанс начать новую жизнь с чистого листа, вновь развиваться и вести свой бизнес», — уверен политик.

По новому закону, решением суда задолженность может быть подвергнута принудительной реструктуризации в случае наличия постоянного источника дохода, либо гражданина могут признать банкротом. В этом случае все финансовые требования банков аннулируют, а долги будут погашенными.

Эксперты уже назвали данный шаг своевременным и обнадёживающим.

«Это очень позитивная новость — 10 лет тянули с принятием закона, и вот наконец-то ситуация сдвинулась с мертвой точки. Мы ожидаем, что уже в следующем году нормой сможет воспользоваться порядка 10 тысяч человек», — сказал глава Финпотребсоюза Игорь Костиков.

Банкротство физических лиц 2016: один год в России

1 октября 2016 года исполнился один год с того момента когда в России появилось банкротство физических лиц в виде поправок в действующий закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее (с 2002 года по 1 октября 2015 года), данный закон предусматривал лишь банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Теперь право на банкротство имеют не только ИП, но и простые граждане.

История развития банкротства физических лиц.

Необходимость в банкротстве физических лиц назрела давно. Экономический кризис 2014-2015 гг. поставил множество россиян в «финансовый тупик». Реальные доходы населения упали, жизнь стала существенно дороже. Кредиты стали непосильной ношей для множества россиян.

За рубежом институты банкротства граждан существуют давно. В России необходимость в законодательной возможности банкротства граждан стали обсуждать в начале 2000х годов, но в первой редакции закон о банкротстве физических лиц был принят лишь в 2012 году. Закон предусматривал возможность банкротства для граждан с суммой долга свыше 50 тысяч рублей. На эту редакцию закона обрушился шквал критики и к третьему чтению в 2014 году он претерпел сильные изменения.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в декабре 2014 года и должен был вступить в силу 1 июля 2015 года. Но и этот срок за несколько дней до «заветной» даты был сдвинут до 1 октября 2015 года. Изменилась не только «дата старта», но и подсудность. Дела о банкротстве физических лиц отдали Арбитражным судам, «забрав» у судов общей юрисдикции (районных). Кроме того право было снято ограничение в 50 тысяч рублей на сумму долга.

Что же такое банкротство физических лиц?

Банкротство – это возможность через Суд признать себя не способным оплатить взятые на себя обязательства (несостоятельным), и в зависимости от ситуации:

  • восстановить платежеспособность за счет реструктуризации долгов с освобождением от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов;
  • договориться кредиторам и должнику через «посредника» — финансового управляющего, заключив мировое соглашение;
  • в «запущенной ситуации» освободиться от непосильных долгов, распродав «лишнее имущество» в процедуре реализации имущества.

Специалистам «Долгам.НЕТ» часто задают вопрос: «А кто же в итоге отдаст за меня долг, проценты банку?». Тут все очень просто. Банк выдает Вам кредит под процент. В этот процент заложен риск невыплаты кредита. И признав себя банкротом по закону, для банка ни чего сверхъестественного ни происходит. Долг «планово» списывается с баланса банка.

Последствия банкротства физических лиц для должника.

Несмотря на то, что банкротству физических лиц уже больше года, до сих пор возникает множество вопросов:

— Есть ли запрет на выезд на за границу при банкротстве физических лиц?

До процедуры банкротства за просуженные долги на сумму свыше 10 тысяч рублей выезд за границу может быть закрыт судебным приставом. Просуженные долги – это долги, подтвержденные вступившим в силу решением суда.

При банкротстве, судебный пристав приостанавливает, или оканчивает принудительное взыскание долгов и как следствие снимает запрет на выезд. Но запрет может быть вынесен арбитражным судом, рассматривающем дело о банкротстве, на время процедуры реализации имущества. Процедура реализации имущества длится обычно 5-6 месяцев. Если у банкрота есть имущество, которое затруднительно продать быстро, то срок реализации может быть пролонгирован. После банкротство временное ограничение на выезд за границу будет снято.

— Возможно ли банкротство физических лиц, если долг меньше 500 тысяч рублей?

Банкротство возможно!

Согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ и п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 гражданин вправе объявить себя банкротом при любой сумме долгов при наличии признаков неплатежеспособности.

Банкротство обязательно!

Если же сумма долгов не менее 500 тысяч рублей *, и гражданин больше не в состоянии их в срок оплачивать, то он обязан заявить о своем банкротстве;
* При расчете суммы, учитывается основной долг и проценты по кредиту, займу. Не учитываются штрафные санкции – пени, штрафы.

— Какие сложности в банкротстве физических лиц, если есть исполнительное производство?

Наличие исполнительных производств скажется лишь на сборе документов для банкротства физического лица. От пристава Вам понадобится справка о наличии и ходе исполнительных производств. Не бойтесь идти к нему за ней. На взыскании у одного судебного пристава-исполнителя находится огромное количество дел. И новость о предстоящем банкротстве, скорее всего, обрадует его. Ведь в работе у него одним делом станем меньше.

Кроме того, Вам не нужно бегать в банк и упрашивать сделать справку о наличии и размере задолженности. Банки не торопятся выдавать подобные справки, т.к. отлично понимают для чего они Вам нужны. Документ от пристава является полноценным подтверждением наличия задолженности перед банком и заменит справку из банка.

— Возможно ли банкротство физических лиц если нет имущества и работы?

При одновременном отсутствии работы и имущества банкротство будет затруднительно, т.к. у Судьи возникнут вопросы:

  • Как Вы планируете погашать судебные издержки, которых набежит тысяч 15-20, помимо госпошлины и обязательного депозита?
  • Почему Вы не работаете?
  • Куда делось все Ваше имущество?
  • На что же вы тратили деньги, если из имущества ни чего нет?

Ответ на первый вопрос должен быть документально подтвержден: например, Ваш родственник внес дополнительный гарантийный платеж на депозитный счет суда, либо предоставил гарантийное письмо.

На оставшиеся вопросы Вам скорее всего предстоит ответить в личной беседе в судьей на первом судебном заседании. Ответы должны быть убедительными, в противном случае суд может посчитать Вас не добросовестным заемщиком и отказать в «списании» долгов. Такие примеры уже есть в судебной практики 2016 года.

Банкротство физических лиц: судебная практика в 2016 году.

К годовщине закона о банкротстве физических лиц завершилось около тысячи дел, из которых 99% — «списанием долгов». Исходя из текущей статистки, риск 1% не освободиться от долгов не так уж и велик. Но как не попасть в тот самый процент?

Когда банкротство показано и противопоказано:

Банкротство физических лиц если квартира в ипотеке

Образ идеального банкрота:

Человек, который оказался не способным оплачивать свои обязательства (кредиты, займы, налоги, коммунальные услуги) по объективным причинам. К объективным причинам относятся:

  • сокращение, увольнение с работы;
  • задержки, сокращение заработной платы;
  • потеря здоровья, необходимость денежных средств на лечение;
  • резкий рост ежемесячного платежа по валютному кредиту ввиду курсовых колебаний;
  • предъявление требований по оплате договора поручительства, оплата которого не входила в Ваш «семейный бюджет» и планы;
  • убытки в предпринимательской деятельности, вызванные падение спроса и т.п.

Объективные причины должны быть документально подтверждены. Снижение заработной платы должно быть подтверждено справками о доходах, сокращение с работы – соответствующим приказом работодателя и т.д.

Но даже если Вы на 100% соответствуете образу идеального банкрота, то банкротство может оказаться для Вас «не по карману». Ведь процесс банкротства физического лица на данный момент времени не дешевый. Судебные издержки при банкротстве физического лица сейчас составляют не менее 40-45 тысяч рублей. Это без работы юристов и при самостоятельном поиске кандидатуры финансового управляющего. Стоимость комплексных услуг по банкротству физических лиц в «Долгам.НЕТ» начинается от 4000 рублей в месяц, что является очень умеренной платой за работу профессиональных юристов и финансового управляющего.

В Государственном Думе принят Законопроект об уменьшении размера госпошлины с 1 января 2017 года до 300 рублей. Кроме того, возникает вопрос относительно целесообразности обязательной публикации в газете «Коммерсантъ». Ведь по сути эти сведения доступны в ЕФРСБ и в картотеке арбитражных дел. Мы надеемся, что в ближайшей перспективе не только снизят размер государственной пошлины, но и отменят публикацию в «Коммерсанте». Это снизит стартовую цену банкротства до 30 тысяч рублей и сделает банкротство физических лиц более доступным.

Смотрите еще:

  • Исполнение бюджета россии за 2014 Утвержден отчет об исполнении федерального бюджета за 2014 год Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 5 октября 2015 г. № 276-ФЗ "Об исполнении федерального бюджета за 2014 год". Документом утвержден […]
  • Коап дорожного движения 2014 Административный кодекс рф 2014 КоАП для автомобилистов Наказания за нарушение правил дорожного движения установлены не в самих ПДД, как некоторые ошибочно полагают, а в Кодексе об административных правонарушениях ( […]
  • Код дохода расчет при увольнении в справке 2 ндфл Коды доходов в 2-НДФЛ Актуально на: 26 января 2018 г. Действующие коды доходов, проставляемые в справке 2-НДФЛ, были утверждены Приказом ФНС в конце 2015 года (Приказ ФНС от 10.09.2015 № ММВ-7-11/[email protected] ) и обновлены в […]
  • Отстранение конкурсного управляющего ненадлежащее исполнение обязанностей Отстранение конкурсного управляющего Е. Иванов Антикризисное и внешнее управление №4, 2014 Согласно ч. 3 ст. 129 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 126-ФЗ (далее - Закон о […]
  • Адвокат андронов алексей михайлович Алексей Андронов Партнер, адвокат Специализация Антимонопольное право, Взаимодействие с органами государственной власти, Инвестиции, Корпоративное право, Недвижимость, Реструктуризация, Слияния и поглощения, Уголовное […]
  • Украинские водительские права на российские в крыму Водительское удостоверение Украины На правах рекламы Несмотря на то, что прошло более трех лет с момента включения Крыма в состав России, до сих пор у многих остаются вопросы касательно использования крымчанами […]
admin

Обсуждение закрыто.